「ロードスターに乗りたいけれど、一括で買えるほどの貯金はない…」
「20代でカーローンを組んで、毎月の生活は圧迫されないだろうか？」
購入を検討する際、誰もが一番最初にぶつかる壁が「資金調達（カーローン）」です。
私自身、20代でロードスター（RF）を購入する際、ローンを組むべきか、何年払いにすべきか、金利はどう選ぶべきか悩み抜きました。
結論から言うと、しっかりとした返済計画さえ立てられれば、20代でローンを組んでロードスターを手に入れるのは大アリです！
今回は、実際にカーローンを組んで愛車を手に入れた私が、「なぜそのローンを選んだのか」「毎月の返済額と生活費のリアル」「審査を通すためのコツ」を包み隠さず大公開します。
20代でカーローンを組むのはアリorナシ？
「若いうちにローンで高い車を買うなんてリスクが高い」
という意見を耳にすることもあります。
正直な話、私の場合は社会人になった時からコツコツと買っている投資信託や株を売却すれば現金でのロードスター購入も可能でした。
しかし、私は「手元の資金や資産を残す」「時間を買う」という意味で、20代でのローン購入は最高の選択だったと感じています。
20代でローンを組むのメリット
- 若くて一番フットワークが軽い時期にロードスターに乗れる
- 毎月の返済額を固定化することで、将来の資金計画が立てやすくなる
- 一気に貯金が減らないため、手元に急な出費用の現金（防衛資金）を残せる
また車は単なる移動手段ではなく、「人生の体験」という側面もあると思っています。
20代の今しかできないドライブや体験を先送りするくらいなら、毎月無理のない返済額でローンを組み、今すぐ購入する価値は十分にあります。
カーローンの種類と特徴
自動車ローンには大きく分けて3つの選択肢があります。それぞれのメリット・デメリットをサクッと比較してみましょう。
| ローンの種類 | 金利の目安 | メリット | デメリット |
| ディーラーローン | 3.0% 〜 7.0% | 審査が通りやすく、手続きが楽 | 金利が高め設定 |
| 銀行・ネットローン | 1.5% 〜 3.0% | 金利が低く、総支払額を抑えられる | 審査がやや厳しく、手間がかかる |
| 残価設定ローン（残クレ） | 3.0% 〜 5.0% | 月々の支払いを安く抑えられる | 走行距離制限があり、最終回に大きな支払いが残る |
特にロードスターのような「走行距離を気にせずドライブしたい」という車の場合、走行距離制限やカスタム制限がある残クレは個人的にあまりおすすめしません。
狙うべきは、「銀行等の低金利ローン」または「条件の良いディーラーローン」です。
私が選んだローン条件とその理由
ここで、私自身のリアルなローン事情をお話しします。
私は「銀行で10年（120回払い）の固定金利ローン」を選択しました。
「えっ、10年ローン！？長すぎない？」
と思われるかもしれません。
確かに車のローンとしては長期の部類に入りますが、私がこの条件を選んだのには明確な理由があります。
① 毎月の固定固定費（返済額）を極限まで下げるため
返済期間を10年と長めに設定することで、毎月の返済額を余裕のある金額まで抑えました。
これにより、金利分の支払は増えますが、手取り給料に対する固定費の圧迫を防ぎ、精神的な余裕を生み出しています。
② 金利上昇リスクを回避する「固定金利」
世の中の金利変動に左右されない「固定金利」を選ぶことで、10年間の返済額を1円単位まで確定させました。
もちろん完済時に結果的には変動金利の方が良かったという可能性もありますが、固定金利の方が毎月の支出が完全に読めるため、家計管理が圧倒的に楽になります。
③ 繰り上げ返済や売却という選択肢を残す
10年ローンを組んだからといって、必ず10年間払い続ける必要はありません。ボーナスや余裕資金ができたタイミングで「繰り上げ返済」をすれば、返済期間は一気に短縮できます。
つまり、「毎月のリスクを最小限に抑えつつ、いつでも巻き返せる状態を作った」のが私の10年ローン戦略です！
「ローン返済も含めて、20代でロードスターを維持すると毎月の生活費はどうなるのか？」について、私の家計簿をこちらの記事で公開していますので、ぜひ参考にしてみてください！
ローンを組む際の注意点
ローンを申請する際、「審査に落ちたらどうしよう」と不安になりますよね💦
審査をスムーズに通すためのポイントは以下の3点です。
- 頭金を少しでも用意して借入総額を減らす
- 他社からの借入（クレジットカードのキャッシングやリボ払い）を整理しておく
- 勤続年数や年収に対して無理のない返済比率で申し込む
特にリボ払いや他社ローンが残っていると審査で不利になりやすいため、申請前に整理しておくのが鉄則です！
まとめ
20代でロードスターのカーローンを組むのは、決して無謀なギャンブルではありません。
しっかりと返済シミュレーションを行い、自分の生活に合った金利・期間を選べば、毎日のドライブで最高の人生の思い出を作ることができます。
迷っている方は、まずは無料のローンシミュレーションや仮審査から一歩を踏み出してみてはいかがでしょうか？
あなたのロードスターライフを応援しています！
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